83兆美元財富傳承潮來了！　瑞銀：台灣家族企業站上關鍵轉折點

看好台灣亞資中心和家族辦公室商機，瑞銀表示，高達 83 兆美元的全球財富交棒浪潮正加速展開。未來 20 至 25 年，全球將迎來史上最大規模的跨世代資產移轉，在台灣市場，多數第一代企業主面臨史上最大規模的「財富傳承潮」，台灣家族企業同步站上關鍵轉折點。

瑞銀集團是全球最大的財富管理機構，其「家族辦公室（Family Office）」服務在全球超高淨值客戶（UHNW）市場中居於領先地位。 瑞銀除了提供家族治理、傳承規劃和資產結構化等全方位諮詢外，其每年發布的《全球家族辦公室報告》（Global Family Office Report）更是全球富豪投資動向的風向球

瑞銀集團台灣區負責人蘇韋毓表示，台灣正邁入大規模世代交替階段，財富傳承核心已由資產移轉延伸至責任、決策權與家族使命的延續；及早建立清晰的治理架構並推動跨世代溝通，將有助於降低衝突、確保家族企業的長期穩健發展。

瑞銀家族辦公室諮詢及財富規劃服務部主管林欣穎也指出，新世代對傳承的期待正明顯轉變，不僅重視參與家族治理與決策，也更關注溝通與信任的建立；在價值觀轉變下，財富的長期意義，包括社會影響與永續投資角色，正逐步成為其重要考量。

府院為打造「亞洲資產管理中心」，金管會近年積極推動法規鬆綁與業務升級，並選定高雄設立示範專區。此政策核心在於推動「家族辦公室」發展、擴大私人銀行業務，並引導龐大民間資金投入國內重點產業與公共建設。

其業務重點，包括：鬆綁包含私人銀行（財富管理）、OBU（離岸金融單元）等法規限制。且逐步開放家族辦公室專屬案源，讓高資產家族能合法認購過去未核備的境外私募股權基金（PE），直接參與國內半導體、AI及新創產業的投資與併購，外銀多看好此商機，更有台灣投信業者也申請家族辦公室相關業務。

聚焦台灣家族企業，瑞銀調查顯示，台灣正進入家族財富移轉與企業接班潮，多數第一代創業者逐漸邁向
70~80 歲進入退休及交棒階段，但家族企業決策仍高度集中於創辦人，他們普遍缺乏對下一代信任，擔憂接班 人能力不足而延後接班計劃，未能及早妥善進行家族資產規劃及家族治理制度，往往導致家族大家長逝世後企業股權及家族財富所有權因繼承或贈與而分散，家族成員之間並無共同家族理念與價值觀，
缺乏良好的溝通平台，導致當彼此利益產生衝突時互揭瘡疤，甚至引狼入室導致家族股權轉讓與外部股東，企業經營權拱手他人的悲劇。
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瑞銀調查也顯示，許多年輕世代接受國際開放教育，重視自我成就與價值的實現，然而他們看似擁有豐厚資產與人脈資源，但內心焦慮別人認為其成功只是因為家族背景，即使已進入企業多年卻未能真正參與核心決策，卻又必須承受身為接班人的高度壓力，第一代對家族內部手足關係、配偶角色、股權安排的差異，也可
能導致家族後代潛在的誤解與衝突。二代對於接班過程中真正期待的是能被信任與被培養，是能擁有家族治理制度、家族架構規劃、家族企業經營的參與權。